许多面向消费者的金融科技（FinTech）公司已经出现，帮助新加坡人处理金融事务，从数字支付到保险到汇款。其中有协助投资的机器人顾问公司。
受欢迎的包括StashAway、Syfe和AutoWealth。
机器人顾问公司依靠算法，根据客户对风险的承受能力，定制资产组合。投资组合的再平衡是根据市场条件的变化自动完成的。
所有这些自动化功能都消除了投资者主动管理的需要。与人类投资经理相比，机器人顾问收取的费用较低，这进一步刺激了人们对机器人顾问的兴趣，从Seedly和MoneySmart等本地金融论坛上的大量文章和讨论主题可以看出。
据Statista的一份报告估计，今年本地机器人顾问管理的资产和用户数量预计将增长50%以上，分别达到10.6亿美元和10.5万用户。
在经济衰退期间，人们最关心的是财务问题，在目前的环境下，人们是否会对金融投资产生更浓厚的兴趣？
不投资的两个常见原因是认为获取金融知识的复杂性和缺乏投资和投资组合管理的时间。
机器人顾问在技术的帮助下消除了这些障碍，使其成为开始投资的好方法，特别是对于初学者。注册过程非常方便。
一个账户可以在15分钟内建立起来。只需填写一份简单的调查问卷，该问卷会被输入到一个算法中，根据客户的财务目标和风险偏好推荐一个合适的投资组合。
典型的问题包括年龄、性别、婚姻状况、收入、投资期限和目标--例如存钱买房还是计划退休。风险评估是基于对不同金融产品的熟悉程度以及对收益和损失的承受能力等问题。
之后，投资组合由基于现代金融模型的算法进行管理。
另一个优势是将情绪与投资分离。由于将投资委托给先进的交易算法，投资者不太可能对不利的市场变动作出直观的反应，也不太可能因恐惧而退出市场。
机器人顾问还通过提示投资者定期为其投资组合捐款来鼓励投资者养成良好的投资习惯。这使得投资者可以利用美元成本平均法（DCA），这已被证明是使业余投资者长期积累财富的有效策略。
但是，技术上的神通从来都不是没有缺点的。虽然机器人顾问对初级投资者有利，但也存在一些问题。
由于机器人顾问注重方便和效率，他们无法针对每个人的独特财务状况提出具体的投资建议。
相反，他们允许投资者从有限的预选投资组合菜单中进行选择。他们只处理个人理财的投资方面，缺乏人类理财顾问的个人触觉。
后者在了解客户需求方面花费的时间要多得多，因此提供不同的产品，以满足全面财务规划的各个方面，如储蓄和保险。
然而，并不是所有消费者都希望在财务问题上有如此高的个人参与度。
事实上，机器人顾问的主要卖点之一是投资者参与程度低。然而，正如我在最近发表的一份关于新加坡机器人顾问的研究报告中所论述的那样，这种袖手旁观的方式会诱发投资者的被动性。
投资者缺乏参与的原因是算法和当代金融理论的明显客观性，以及旨在阻止用户进行更多控制的用户界面元素。
这种被动性来自于我们日常生活中许多方面对自动化的过度依赖，现在甚至延伸到我们个人财务的管理。
投资者的被动性可能会鼓励我们对理财规划的其他方面采取一种悠闲的态度，不愿意去获取理财知识，我们更愿意把这个看似繁重的任务委托给机器和算法。
投资者的被动是一把双刃剑。机器人顾问对精通技术、不活跃的投资者和资金有限的投资者肯定有吸引力，但对于那些喜欢保留投资组合控制权的活跃投资者来说，自动投资可能并不适用，他们可能不习惯让机器人完全管理自己的资金。
汇丰银行6月份的一项调查发现，只有四分之一的新加坡人使用过手机银行进行投资。这种对数字财富管理的不情愿反映了人们普遍缺乏投资知识或信心，凸显了让新加坡人掌握金融知识的必要性。
但这个冷漠的群体很可能是机器人顾问推销服务的关键群体。因此，投资者需要掌握一些基本的投资知识，才能明确机器人投资的内容。
金融知识的缺乏可能是毁灭性的，美国年轻投资者Alex Kearns的自杀悲剧就凸显了这一点，他误以为自己在Robinhood应用上交易期权积累了几十万美金的亏损而自杀。
Kearns误解了Robinhood呈现交易结果的方式，但自从他去世后，该应用创始人发表声明，"承诺将收紧资格标准、教育资源，并对其用户界面进行升级，以便客户交易期权"。
对于投资者来说，这其中的教训是，他们需要对平台有精明的认识--这说明了数字素养。除此之外，还要具备稳健投资和财务规划的金融知识。
掌握金融知识对于合理的投资和理财规划非常重要。正如 "注意事项 "一语所言，购买者有责任在购买前进行尽职调查。购物者在购买产品时，会寻求有关产品规格的信息。
从本质上讲，投资者应该具备熟悉机器人顾问推荐的金融产品的知识。
至于推送这些产品的公司--关于其产品如何运作的清晰资源很重要。
一些本地机器人顾问已经推出了教育举措，以培养更多知识的投资者。StashAway在其应用程序上免费提供一系列涵盖个人理财和投资的课程，并通过电子邮件向投资者定期发送新闻通讯和市场评论。
Syfe发表短文并举办在线研讨会，向公众传授金融知识。这些举措值得称道，但不应被视为可有可无的额外措施。
相反，它们应该被编程，以方便和吸引人的方式教育客户了解金融知识，以达到双赢的结果。
最终，如果机器人顾问能够提高客户的金融知识水平，投资者努力了解他们所购买的东西，那么消费者就会更有信心在机器的辅助下做出金融决策，并委托机器人来增长他们的财富。