让我们面对现实吧，确保稳定的退休收入取决于我们今天所做的决定。在这里，我们为您的梦想退休收集了市场上最好的年金计划。
没有人愿意在退休后被困在家里。然而，当我们到了退休年龄时，总有这样的风险，因为我们（希望）不再参加激烈的竞争。嘿，他们被称为你生命中最美好的岁月是有原因的！
为了在你的黄金岁月里获得有保障的收入流，年金计划是你需要渡过难关的救生艇
退休年金计划如何运作？
在您的工作年限内，您每月/每次支付固定期限的保险费。一旦你到了退休年龄，你就可以享受一辈子或固定年限的月供，这取决于你选择的计划
默认情况下，我们中的大多数人已经被称为CPF-LIFE的国家年金计划覆盖，一旦达到退休年龄，CPF-LIFE将为我们的生活提供每月支付。但是，在我们的黄金时代，我们能仅仅依靠它作为收入来源吗？
对于我们都应该享受的幸福退休生活，让我们更深入地了解一些最好的年金产品，即NTUC Income Gro Retire Ease、AIA retirement Saver（III）、Aviva MyLifeIncome II和宏利RetireReady Plus II。
新加坡最好的退休年金计划是什么？
NTUC Income Gro Retire Ease
选择储蓄10年或15年或50岁、55岁、60岁或65岁以下
提取和支出支出或将其存入储蓄账户，每年产生高达3.25%的利率。
不管你的身体状况如何，保证接受
基本的保险计划可以让你拿回所有的保险费
通过人寿参与基金获得的潜在奖金
AIA Retirement Saver (III)
一旦你到了退休年龄，就把你投入的资金拿回来
退休年龄时每年增长约5%的潜在月度股息
一旦政策到期，潜在收益率高达4.73%
获得一次性终端（非担保）福利作为额外奖金
Aviva MyLifeIncome II
终身保证年收入
每年支付不超过保险金额6.35%的款项积累期结束或更早时100%资本保证
提供死亡和绝症保险
使用现金或SRSEnjoy支付保费，金额为长期持有保单的保险金额的0.05%
Manulife RetireReady Plus II
保险范围包括死亡和绝症完全残疾和永久残疾保险费豁免（TPD）
在丧失独立性的情况下，额外支付最高100%的保证月收入
紧缩支出福利
灵活调整收入支付期，在退休年龄前2年内随时调整
NTUC Income Gro Retire Ease
你觉得你的捐赠计划怎么样，参与还是不参与？
如果你对前者的回答是肯定的，那么这个计划就是为你准备的。有机会通过终身参与基金获得奖金——也就是说，如果它表现良好的话。它的利率高达3.25%，与榜单上的其他竞争者一较高下
从灵活性的角度看，它是闪耀的。由于每个人的退休计划不同，投保人有权选择在10年或15年内储蓄，或在50岁、55岁、60岁或65岁之前储蓄。然而，在这个计划下，没有终身支付。每月的现金支出在30年后达到最大值
AIA Retirement Saver (III)
担心通货膨胀？假设在政策说明中每年宣布股息，每月股息可能每年增加约5%。
鉴于新加坡2025年的通胀率平均将达到1.46%左右，每月的股息率将有效对冲通胀，提高你的退休收入。该计划的潜在收益率也不容嘲笑，到期后的回报率高达4.73%
然而，每月支付期缺乏选择。你只能选择15年或20年。好的一面是，投保人在每月分红的基础上，还可以获得一次性终端（无担保）分红。
把这当作额外的奖金，你可以用它来补充你的退休基金，甚至在你申请、退保或保单到期时作为你家人的一个小代币。
Aviva MyLifeIncome II
如果终生收入是你的最终目标，那么mylifeincomeii应该是你的首选。每年获得高达保证金额6.35%的高额支付，包括保证现金福利和现金红利
如果您希望通过SRS基金支付保费，您可以使用此计划。在保护方面，该计划同时涵盖了死亡和绝症。
选择一次保费支付或保费支付期限为3年、5年、10年、15年、20年或25年。
有许多积累期的选择也可满足您的需要-4至20年（单一保费），2至20年（3年保费期限），或0至20年（5年，10年，15年，20年或25年保费期限）。
Manulife RetireReady Plus II
这个宏利产品提供了它的承诺，真正装备你什么，你需要退休准备
选择你喜欢的月收入期限，终身或5年、10年、15年或20年。值得注意的是，这项计划是最慷慨的，当谈到它的津贴：死亡和晚期疾病保险，加上保费免除的情况下，完全和永久残疾（TPD）
如果你符合丧失独立性的条件（比如听力丧失和严重的头部外伤），你可以额外获得100%的月收入保障。
如果你发现自己在一个不合时宜的紧缩运动的接收端，你可以放心知道，你会有一个一次性付款来渡过难关
但是，这些私人年金计划如何与CPF人寿相提并论呢？
丰富的保费支付期限和积累期选择，以满足您独特的退休需求
选择把你的储蓄存起来而不是取走，这样你的储蓄就可以增加更多的利息
选择比CPF生活津贴更早收到支付包括保险范围，奖金和福利-取决于你选择的计划
有些计划不提供终生支付，存在超过支付期限的风险
无法与CPF LIFE高达6%的担保和无风险利率相提并论
*保费不能通过公积金储蓄支付（Aviva MyLife Income II允许通过SRS支付保费除外）
会员基数不如公积金寿命大，缺乏风险共担
*包括政府高达2%的额外利息
正如我们已经收集到的，私人年金计划伴随着他们公平的部分钟声和口哨声（如保险保障、保费减免和奖金）。
然而，当你把它们与我们的国家年金计划相比较时，它在多个方面都有不足，特别是在保证回报和支付期限方面
虽然私人年金计划一眼就承诺了诱人的利率，但问题的核心是，这些利率由担保和非担保两部分组成。
如果非担保部分表现不佳，你将不得不依赖于担保利率，而担保利率并没有你想象的那么高（想想2%的范围）。
此外，并非所有的年金计划都承诺终生支付。
除了Aviva MyLifeIncome II和Manulife RetireReady Plus II之外，其他年金计划只提供固定期限——这意味着你有可能比每月支付的钱还多，也就是说，这是你考虑年金计划的主要原因
还有CPF人寿本质上的无风险回报。作为一项国家计划，它能够将风险分散到更多的人群中。
同样地，你可以享受每月的生活支出-即使在保费用完-作为累积利息的结果。
总结：你应该选择哪种计划？
每个计划都有其独特的特点和好处，因为它们满足不同的需要。也就是说，在你的黄金岁月里实现金融稳定的最终目标是不变的。公积金人寿作为一种年金计划，将为新加坡人的退休生活提供良好的服务
然而，如果你的预算中有足够的空间来加强你的财政保障，确保路上不会有让你措手不及的颠簸，那么私人年金计划可以填补你公积金生活计划中的任何空白。
举个例子，如果你非常担心紧缩开支，你可能会考虑购买宏利退休准备加II计划，以获得紧缩开支福利。
由于每个计划都附带了大量的福利，而这些福利并不是由CPF LIFE提供的，因此毫无疑问，您的退休年金计划将为您的财务投资组合提供一个有价值的补充。